微粒贷借钱、抖音放心借、花呗以及借呗……当下，借贷功能几乎内嵌到每一款常用的App中，甚至有些无法提供借贷功能的平台上也有大量的借贷广告。记者调查发现，自2020年以来，经过一系列监管文件密集出台，互联网金融已进入常态化监管，企业和金融机构在从事某一金融细分业务往往需要牌照，但在“拉客引流”时并不需要任何牌照,这给助贷机构的野蛮生长提供了一个缝隙。
　　撮合贷款393亿元
　　贷款撮合服务收入16亿元
　　以维信金科为例，该公司在2022年共撮合贷款约393亿元，而它在该年度的贷款撮合服务收入约16亿元。以此粗略推算，它每撮合25元的贷款就可从中赚取1元服务费。
　　“现在真的到处是网贷广告，每天都能接到各种没听过的贷款平台电话。”有网友感慨称，从美团到抖音、微博全都有借贷广告，这些广告似乎无孔不入，体验感变得很差。记者发现，不仅在视频平台刷视频时会刷到借贷广告，社交平台也不可避免，甚至在某些平台下单购物时也会弹出借贷广告的窗口。
　　以哔哩哔哩（下称“B站”）为例，其首页的视频推荐前排往往有一个固定的广告位，这个位置时不时会出现借贷广告，比如分期乐。其中，分期乐以“应急用钱找分期乐”、“可领B站大会员”作为噱头，在进入广告点击“前往领取大会员”后会自动跳转至微信小程序“乐花借钱”。
　　该页面显示，在完成乐花卡首刷或现金借钱后，即可领取B站1个月或3个月的大会员。（在无折扣的情况下，B站月度大会员的价格为25元/月）。同时，该页面也展示了借贷信息，用户最高可借额度为20万元，最长可分24期，综合年化利率4.8%起，其合作的持牌机构有150多个，包括南京银行和中国民生银行等。
　　不过，记者注意到，如果把这一页面拉到底，最下方有小字标明“助贷机构：深圳市分期乐网络科技有限公司”（下称“分期乐公司”）。
　　没有小贷牌照
　　助贷机构“获客引流”赚钱
　　有分期乐的客服告诉记者，分期乐公司没有小贷牌照，资金来源于合作银行、持牌金融机构，他们会把用户的信息推送给合作方进行评估，评估通过后由对应的金融机构放款。“我们这边（指分期乐公司）的盈利主要是金融机构付的推广费用等。”该客服说。
　　记者发现，目前，互联网企业从事金融业务大多需要持有对应的牌照，如非银行支付牌照、小贷牌照、征信牌照等，但在“获客引流”等助贷领域却暂无持牌要求。也就是说，一家公司即便没有小额贷款牌照，也可以成为助贷机构，以打广告的方式找到有借贷需求的用户，并通过自身平台把用户和金融机构连接起来。
　　乐信官网显示，分期乐是乐信旗下的品牌。记者翻阅乐信财报发现，在今年二季度，乐信共促成借贷金额639亿元，乐信促成贷款及以信贷为导向的服务费在今年二季度贡献的营收约为9.46亿元。
　　北京早有规定
　　没有贷款资质不得发广告
　　事实上，早在2021年，原银保监会消保局局长郭武平曾指出，大型互联网平台向金融机构收取导客引流费或者信息服务费，推高了融资成本。郭武平表示，在有的案例中，大型互联网平台导客引流费或信息服务费比率约6%、7%，一些提供风险缓释措施的市场主体也收取6%、7%的费用，而实际上银行贷款利率为4%、5%。
　　另外，有业内人士告诉记者，目前来看，助贷机构帮助金融机构获客引流，这一动作涉及多个领域，如《广告法》等，监管暂不明晰。记者也注意到，在对借贷广告的监管上，北京市已先行一步。今年2月22日，北京市市场监管发展研究中心发布《北京市金融投资理财类广告发布合规指引》，其中明确规定：不具备互联网贷款资质的不得发布网上贷款业务广告。该文件还称，业务合作方受金融组织委托发布贷款业务撮合广告，必须标示委托方名称，不得以自身名义对贷款种类、数额、利率、放款时限和资质审查等内容做出保证性承诺。
　　据红星新闻报道