中国人民银行、金融监管总局、中国证监会近日发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2026年1月1日起施行。值得关注的是，新规删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”的规定，与此前的征求意见稿保持了一致。
　　根据《办法》，金融机构应根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。在业务关系存续期间，应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱、恐怖融资风险。涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。此次新规落地后，存取款时银行将不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定采取的措施。
　　在跨境汇款领域，《办法》要求金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息的准确性。