□本报记者 李佳琪
　　“最近房贷利率下降了，咨询的客户也增多了。”近期房贷政策利好不断，记者走访哈市部分银行了解到，首套房个人住房贷款利率下限调降20个基点及5年期以上LPR（贷款市场报价利率）下降的消息发布后，冰城部分银行陆续将相关政策“落地”。目前，哈尔滨已有银行将个人首套房贷利率进行了“两连降”，部分银行利率已“触底”。此轮个人首套房贷利率调整后，30年期100万元贷款将少还9.61万元。
　　首套房贷利率
　　最低4.25%
　　5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，二套住房贷款利率下限保持LPR+60BP。也就是说，首套住房商业性个人住房贷款利率最低可达到“基准-0.2个百分点”。
　　该政策发布后，记者对哈市部分银行进行走访了解到，已有银行首套房贷利率“松动”。“行内5月18日起调整了住房贷款差别化利率执行标准。”据哈尔滨农业银行个贷中心相关负责人介绍，调整前，农业银行首套房贷利率为“基础LPR+10BP”，利率可达到4.7%，按照《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套房贷利率调整后为“基础LPR-20BP”，即4.4%。根据5月20日贷款市场最新报价利率（LPR）显示，1年期3.7%，5年期以上4.45%。与上期相比，5年期以上LPR下调了15个基点，由4.6%降至4.45%。“最新报价公布后，银行对房贷利率再次进行了下调。”记者了解到，农业银行对个人住房贷款做了两次调整后，目前该行首套房贷利率最低可达到4.25%，顶格执行“差别化住房信贷政策”。
　　据道里区友谊路一家股份制银行个贷中心经理介绍，从今年3月份开始，该行个人住房贷款利率开始“松动”，首套房贷利率由4.9%-5%降至4.6%-4.7%。此次“两轮政策”出台后，银行尚未接到总行对房贷利率进行调整的通知，但从目前房贷市场看，首套、二套房贷利率均处于下行状态。
　　记者从中国银行了解到，日前该行发出通知：哈尔滨市、齐齐哈尔市、牡丹江市、佳木斯市、大庆市、鸡西市、双鸭山市、伊春市、七台河市、鹤岗市、黑河市、绥化市、大兴安岭地区辖内中国银行对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为“不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点”，实际执行利率根据客户资质等因素综合判断。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。据该行个贷中心相关负责人表示，银行将根据楼盘、客户情况等对个人房贷利率进行调整，目前该行首套房贷最低利率可达4.25%。
　　100万贷款还30年
　　将少还9.61万元
　　记者走访银行了解到，对于个人房贷首付款政策，目前哈尔滨多数银行没有做出变化，执行首套房贷首付款比例20%的规定，且贷款额度充足，并为申请者提供方便、快捷的办理方式。“目前银行会在1至2个工作日完成贷款者的申请审批，在对方提供的材料齐全的情况下，会在3至4个工作日放款。”友谊路一股份制银行个贷中心负责人告诉记者，除了提高审批效率以外，对于提前还款者，该行不会收取违约金。
　　房贷利率实现“两连降”，现在去办理住房贷款将省下多少利息？以首套房贷为例，贷款100万元，按照30年期采取等额本息的方式还贷，在首套房贷利率为4.7%的情况下，还款人最终将偿还利息86.71万元；利率为4.45%时，将偿还利息81.34万元；利率为4.25%时，将偿还利息77.1万元。根据计算可以看出，首套房贷利率从4.7%降至4.25%，还款人将少还9.61万元。
　　政策的出台在降低购房者利息支出负担的同时，也将刺激楼市需求回暖。有市场分析认为， 5年期以上LPR以15个基点的下调，将降低中长期贷款利率、降低存量房贷利率，直接利好房地产市场，未来将会有更多银行下调个人房贷利率，以增加自身的市场竞争力。
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　　房贷利率下调
　　谁能享受利好
　　房贷利率下调，现在就能享受利好政策吗？记者了解到，对于新办理个人房贷业务的市民，可以直接享受下调后的房贷利率。
　　对于存量房贷市民，会依据合同约定按期调整利率。存量房贷还款者的房贷利率重定价日一般分为两种：每年的1月1日；与贷款放款日对应的每年相对应的日期。其中，1月1日重定价的存量房贷客户今年之内不能享受新利率，需要等2023年1月1日根据2022年12月份的LPR来确定执行的房贷利率。
　　根据贷款放款日确定重定价日的客户，如果重定价日在5月20日及之前，今年已经重新定价，需要等到明年再调整；只有重定价日是在5月21日及之后的客户，可以在今年享受本次调整后的最新利率。