□本报记者 刘述波
　　7月1日起，哈市住房公积金单人和双人贷款额度上限提升。哈尔滨住房公积金管理中心提醒广大职工，尽管公积金贷款额度提升，但由于职工在通过公积金贷款买房时，需根据职工缴存余额、年龄，以及是否为首套等多重因素进行测算，建议公众提前算好“细账”。
　　公积金贷款审批额
　　按账户余额20倍计算
　　记者从哈尔滨住房公积金管理中心了解到，目前哈市公积金贷款额度以1万元为起点，按5000元的整数倍确定，单人申请的最高额度为60万元、双人申请的最高额度为80万元（借款申请人及配偶均符合申请公积金贷款条件的，贷款额度可合并计算）。同时，购买首套住房的贷款额度不超过房屋价值的80%；购买二套住房的贷款额度不超过房屋价值的70%（二手房房屋价值在交易价格和评估价格中取低值计算）。
　　哈住房公积金管理中心特别提醒贷款职工，哈市公积金贷款审批额度按照借款申请人（包括共同申请人）公积金账户正常缴存余额的20倍计算，以5000元为起点数，账户余额低于5000元的，按5000元计算。“因此，准备提取公积金的职工注意了，一定要留足余额，否则会影响贷款额度。”
　　公积金贷款年限
　　最长不超过30年
　　哈住房公积金管理中心提醒，贷款时还需要按职工的还贷能力计算贷款额度，即：贷款额度＝月缴存额工资基数（借款人＋配偶）×还贷能力系数（0.4）×12（月）×贷款年限。其中：“月缴存额工资基数”为月缴存额／缴存比例（在个人缴存明细可查到）；“还贷能力系数”为40%；“贷款年限”为借款申请人（即主贷人）申请贷款之日距法定退休年龄（男60岁，女55岁）年限，最长不超过30年。其中，党政机关、人民团体中的正、副县级及相应职务层次的女干部，事业单位中担任党务、行政管理工作的相当于正、副处级的女干部和具有高级职称（含正、副高级）的女性专业技术人员，法定退休年龄按60周岁计算。
　　此外，符合首套住房公积金贷款条件的，借款申请人（包括共同申请人）贷款年限可推迟至法定退休年龄后5年计算，且最长不超过30年。职工家庭（包括借款申请人及其配偶）实际公积金贷款额度，需扣除未结清的商业性贷款、担保贷款以及贷记卡额度超过5000元的欠款。按公积金正常缴存余额倍数计算贷款额度和按还贷能力计算贷款额度，取低值作为最终可贷金额。
　　以45周岁具有高级职称的李女士为例，如无配偶，公积金月汇缴额为1000元，缴存比例20%，账户余额32000元，首次使用公积金贷款，个人征信无欠款无不良记录。按照相关规定要求：高级职称退休年龄可延长至60岁，由于首次使用公积金贷款，借款人贷款年限可追加5年，贷款最高年限为20年。按还贷能力计算贷款额度：1000元（月缴存额)/20%（缴存比例）*0.4（还款能力系数）*12（月）*20（年）=48万元；按其账户余额计算贷款额度：32000元（账户余额）*20（倍）=64万元。两种计算方式取低值，李女士最高贷款年限为20年，最高贷款金额为48万元。